Россия может перейти на безналичные расчеты
По прогнозам Банка России в течение трех-пяти лет каждый совершеннолетний россиянин будет обладать как минимум одной банковской картой. Поэтому есть смысл оснастить как можно больше торговых точек терминалами для расчета пластиковыми картами. Первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский прокомментировал заявления в некоторых СМИ о том, что Банк России якобы против расширения безналичного оборота, сказав, что это совсем не так. Все прекрасно понимают, что развитие безналичных платежей необратимо и его не следует тормозить, наоборот, нужно прилагать все усилия, чтобы безналичные расчеты были такими же удобными как наличные, учесть все возможные проблемы и риски, связанные с безналом.
Сейчас процесс перехода на безналичный расчет проходит несколько однобоко. С одной стороны Россия занимает одно из лидирующих мест в Европе по оснащению банкоматами. На каждую тысячу жителей в России приходится 1,3 банкомата, во Франции 0,87 банкомата, а в Германии – 0,71 банкомата на тысячу граждан. Даже в Швеции, где собираются вообще отказаться от наличных денег, и даже в церкви можно сделать пожертвования банковской картой, на тысячу жителей приходится 0,38 банкомата. Но российские банкоматы сосредоточены в основном в Москве и Санкт-Петербурге, а по оснащенности POS-терминалами Россия практически на последнем месте среди стран Европы. На тысячу жителей у нас приходится 3,7 терминала, тогда так во Франции – 22. В итоге, согласно данным последнего опроса ЦБ, почти 89% респондентов предпочитает расплачиваться наличными. Чтобы исправить эту ситуацию нужно просто обязать предприятия установить POS-терминалы, как это сделали в Украине. В результате количество безналичных расчетов возросло с 6,5% до 8,1%. В России тоже можно попробовать внедрить этот метод и обязать магазины и другие предприятия, оказывающие услуги, связанные с денежных оборотом, установить терминалы и пользоваться безналичным расчетом, если сумма превышает установленную норму. При этом расходы на установку должны нести те, кто получает прибыль – торговля и банки.
Еще один вопрос, который мешает росту безналичного оборота это невыгодность расчетов – различные комиссии, которые взимаются банками. Законодательство не разрешает ЦБ влиять на тарифы, а вот предложение Министерства финансов ограничить платежи «наличкой», если сумма их превышает 600 тысяч рублей Георгий Лунтовский поддерживает. Согласно с ним и население, опрос показал, что почти 22 % россиян положительно относятся к такому постановлению. Правда, и в этом случае есть подводные камни. Когда подобное ограничение ввели в Италии на расчет наличными свыше одной тысячи евро, продавцы сами стали предлагать разбить большой платеж на два, и таким образом обходят закон. Но проблемы возникают не только у продавцов, а и у простых граждан. Например, человек откладывал деньги на покупку квартиры, положил их на счет в банке, а он обанкротился. Под государственные гарантии попадают суммы не более 700 тысяч рублей, а на покупку квартиры требуется как минимум в два раза больше. В итоге человек остается и без денег, и без жилья.
У наличных денег есть и преимущества, например экономия. Исследования показывают, что наличные люди тратят более осторожно, чем при расчетах картами. Кроме того, количество наличных регулируется Центробанком, а при эмиссии электронных денег кредитными организациями есть риск возникновения так называемых кредитных пузырей. Поэтому популярность наличных расчетов в различных странах не угасает, а количество наличных денег остается стабильно высоким.
